사회 초년생이 놓치는 신용점수 관리방법

일반적으로 사회생활을 하게 되면, 신용점수에 대한 얘기를 많이 듣게 될 것이다. 실제로 주변에서 신용점수 관리가 되지 않아 신용 관련 서비스(카드발급, 대출, 보험, 리스, 렌털 등)를 받지 못하는 경우도 보거나 경험을 했을 것이다. 특히 사회 초년생의 경우 신용점수에 대해서 와닿지 않아, 신용점수 관리가 제대로 되지 못한 경우가 있다.

 

 

사회초년생 신용점수 관리 방법

• 월 납부 금액을 성실히 납부한다.
• 체크카드 위주로 사용한다.
• 신용카드를 사용할 경우에는 할부는 되도록 피하는 것이 좋다.
• 어떠한 경우에도 연체는 안된다.
• 능력에 맞는 소비를 한다.
• 신용등급 조회 서비스를 통하여 지속적인 신용관리를 한다.

 

사회초년생이 놓치는 개인신용점수의 중요성 

개인신용점수란? 사회생활을 할 때 그 사람이 얼마나 신뢰성 있는 사람인지 판단할 수 있는 수치화된 자료라고 생각하면 된다. 쉽게 설명하자면, 난생처음 본 사람을 보자마자 '저 사람은 성실하고 신뢰가 있는 사람이고 저 사람은 믿을만한 사람이 못되요.'라고 판단하는 것은 용하다고 하는 점쟁이가 오더라도 불가능할 것이다.
 
그래서 사회에서는 이 사람이 어떤 사람인지 판단할 기준이 필요했고, 그 사람의 신뢰도를 수치화하여 누구라도 본다면 알 수 있도록 만든 기준이 바로 '개인신용점수'라 이해하면 되겠다.

따라서, 개인신용점수가 높은 사람은 신뢰할 수 있는 사람으로 판단하여, 사회에서 제공하는 서비스를 쉽게 이용할 수 있게 되는 것이고, 반대로 개인신용점수가 낮은 사람은 신뢰하기가 어렵기 때문에 사회에서 제공하는 서비스를 받기 위해서는 신뢰할 수 있는 사람이라는 것을 다양한 방법을 통해서 설득을 해야 하는 것이다.(설득이 통하지 않으면 서비스 이용이 불가능하다.)
 
여기서 사회초년생이 놓치는 부분은 바로 '난 대출을 받을 일이 없으니 신용점수 크게 신경 쓰지 않아도 돼'라고 생각하는 부분이다.
 
신용점수가 대출 부분에서 가장 크게 적용되는 것은 맞지만, 신용점수를 통한 서비스는 대출에서만 사용하는 것이 아니다. 카드 발급부터 한도 조정, 정수기나 비데 등 렌털, 차량구입 시 할부 가능 유무, 인터넷이나 스마트폰 개통 등 정기적으로 비용을 주고 이용하는 거의 모든 신용 서비스가 신용점수에 영향을 받는 것이다. 따라서, 신용점수는 사회생활에 있어 나의 신뢰도에 대한 기준이 되는 것이다.
 
신용과 금융거래가 주류를 이루고 있는 현대 사회에서 신용점수에 대해서 쉽게 생각하신 분들이 있다면, 생각을 바꾸어 신용점수에 대해서 확인하고, 부족한 부분에 대해서는 최대한 빠르게 개선하여 신용점수를 높이는 작업을 해야 할 것이다.
 

신용점수의 관리 방법

1. 월 납부 금액을 성실히 납부하라

사회초년생이나 전업주부, 고령층의 경우에는 상대적으로 은행업무 등 금융업무가 적을 수밖에 없을 것이다. 이럴 경우에는 공과금부터 세금, 통신료, 건강보험, 관리비, 국민연금, 보험료 등등 월 납부해야 하는 금액에 대해서 연체를 하지 않고 6개월 이상 성실히 납부한 후 납부 내역을 신용평가사에 제출하면 성실납부 가산점이 붙는다. (제출은 스마트폰 앱 또는 우편, 방문, 팩스로도 가능하다.)
 

2. 체크카드를 활용하라

체크카드 결제를 활용해서 신용도를 높이는 작업을 해야 한다. 참고로 체크카드가 일반 신용카드보다는 신용점수를 높이기에 더 용이하다. 
 

3. 신용카드를 활용 시에는 일시불을 활용하라

물건을 구매 시 무이자 할부 등의 함정에 속지 말고 최대한 결재 가능한 금액은 일시불로 결제하는 것이 좋다. 일반적으로 착각하는 것이 무이자 할부가 더 좋은 혜택인 것으로 알지만, 무이자 할부는 내가 받을 수 있는 카드 혜택을 포기하는 것이며, 내가 구매한 제품을 한 번에 갚을 수 없다는 또 다른 증빙인 것이다. 정말 큰 목돈이 들어가는 것이 아니라면 되도록이면 일시불로 구매하는 것을 추천한다.

 

4. 절대 연체는 해서는 안된다.

어떤 것이건 연체는 해서는 안된다. 일반적으로 납부 시기를 놓칠 것을 대비하여 결제일 또는 납부일에서 +5일 정도는 추가 시간을 제공한다. 혹시나 놓치는 일 없이 늦어도 결제일 또는 납부일 +5일 전에는 결제 및 납부를 완료하여야 한다.

 

 

5. 능력에 맞는 소비를 해야 한다.

신용도를 올리는 방법 중 가장 중요한 내용이다. 본인이 사용할 수 있는 가용 가능한 범위 내에서 계획적으로 비용을 써야 연체 등의 이슈로 신용도가 낮아지는 불상사 예방이 가능하다.
 

6. 신용등급 조회를 통하여 신용점수를 주기적으로 확인한다.

예전에는 신용등급 조회를 하게 되면, 신용점수에 영향을 미쳤다. 하지만 현재는 신용등급 조회를 해도 신용점수에 영향이 전혀 없다. 신용등급 조회 서비스는 다양한 플랫폼에서 제공하고 있으니 본인에게 맞는 플랫폼을 선택하여 신용등급 조회를 주기적으로 하여 지금 현재 나의 신용정보를 확인하고 관리하는 것이 중요하다.

 

7. 대출은 무조건 제1금융권

담보대출을 제외한 신용대출은 무조건 제1금융권에서 받아야 한다.(금융권에 대해서는 추 후 다른 글에서 설명하도록 하겠다.) 만약 제1금융권에서 대출을 받지 못할 경우 정말 급한 게 아니라면 포기하는 것이 좋고, 정 급한 거라면 제2금융권에 가입한 보험상품 등을 담보로 대출을 받는 것이 좋다. (담보대출은 신용점수에 큰 영향을 미치지 않는다.)
 
 
신용등급 조회는 신용점수에 전혀 영향이 없으며 다양한 신용등급 조회 서비스 회사가 있으니, 꼭 가입하여 주기적으로 본인의 신용도를 확인하고 관리하여 추 후 건강한 신용점수를 달성하길 바라본다.
 
참고로, 신용점수가 기존 금융권 거래 위주에서 통산비용 미연체로도 높아질 수 있다고 한다. 
통신비 미 연체 시 신용점수 상승 가능

통신비 미 연체 시 신용점수 상승 가능